电汇是什么意思(银行转账叫现汇还是电汇)

笔者结合自己的学习和工作经验，对跨境支付做了一个简单的调查和分析，主要包括什么是跨境支付，以及未来的发展，与大家分享。

“作为一个说外语的人和支付者，我为全世界感到遗憾，因为我对跨境支付一无所知，啊哈哈”

我是外语( *** 语)出身，身边很多朋友都在做跨境电商和出海项目。每次和他们聊起这些，我总是充满了好奇。结合自己目前从事支付产品的工作，学习了一些关于跨境支付的知识。本文主要是我自己的理解，供大家交流使用。欢迎指正~ ~

一、什么是跨境支付？1. 引子

随着跨境电子商务的爆发式增长，出境游和留学的普及，跨境支付作为一项基础服务，潜力巨大。

我们可以看到很多支付公司都宣布了跨境支付业务，也可以看到国际支付巨头PayPal来到中国。我们可以感受到目前的火热程度。

那么到底什么是跨境支付呢？

2. 跨境支付的含义

首先，从“跨界”的字面意思可以知道，这种支付场景的特点是空中间性。

我们以跨境电商为例。一个商品付款行为，其实就是买家付款+卖家收款的过程。即:付款(买方)+结算(卖方)

3. 跨境支付的分类

对于与我们相关的跨境电商，可能有:

买家在中国，卖家在国外。–按照商品从国外买入的场景，称为：进口模式。买家在国外，卖家在中国。–按照商品从中国售出的场景，称为：出口模式。

因为国家不同，我们的买卖双方用不同的货币付款或收款。

其实我们只需要理清买卖双方的这些关系，整个信息流和资金流就清楚了。

4. 跨境支付的核心

从上图可以看出，买卖双方使用的货币不同，这是我们跨境支付要解决的主要问题:收付、结算、汇款。

在买方层面:

如果我要是用人民币支付，我使用的支付通道就是能用人民币进行收单并有国际支付牌照的，比如：微信、支付宝、京东支付等等。如果我要是用外币付款，假设是美元，那我使用的支付通道就是能用美元进行收单并有国际支付牌照的。比如：PayPal、Payoneer等等。

在卖方层面:

我要收美元，如果买家付的是人民币，那就需要把人民币转换为美元。我要收人民币，如果买家是付的美元，那就需要把美元转换成人民币。

这种人民币<–& gt；美元相互兑换的过程就是换汇，我们需要借助一些第三方催收机构来完成。

5. 跨境支付流程

弄清楚上面1、2、3、4点的概念后，再来说资金流向的问题。

先说:

出口模式(以跨境C2C电商平台——shopee为例):

PS:在这个过程中，shopee作为平台方，扮演着买卖双方交易保障的角色。他与卖方结清了账目。我们可以看到，收付和结算与收款是两个环节。

使用国际支付机构支付账单。

结汇和收款，第三方机构和合作银行通过绑定和乒乓乓账户完成结汇(结售汇)，最终到达卖方国内银行账户。

导入模式(以支付宝和微信为例):

PS:这个过程不存在无担保的交易环节。

目前由于缺乏这方面的文献，支付宝在一些采访中提到:

与国内支付模式不同，支付宝的海外支付模式是即时支付，不提供第三方担保服务。买家在境外网站用人民币付款后，货款立即由支付宝从买家账户划出，完成购汇并最终清算到境外商家账户。

二、跨境支付的发展

对以上部分有了一点了解之后，我们再来说说跨境支付的发展。

其实上面说的都是以线上第三方支付为主。但是从跨境电商的现状来看，很多地方的线上第三方支付的渗透率，比如东南亚、中东、印度等。，其实并不高。

他们还有什么其他的支付方式？

国际信用卡，如Visa、Mastercard、JCB、American Express等线下付款：货到付款、柜台/ATM转账等网银付款。银行电汇。

为什么他们的支付习惯和我们如此不同？

其实网上支付的普及率并不高。其实客观因素很多。最直接的一个就是东南亚很多国际国家的银行卡普及率不高。

但是，在中国就不一样了。我们大部分都是国有银行。除了商业功能，它们也是基本的公共资源，无论是否赚钱，都会被广泛传播。这是国家掌握国民经济的重要环节。

另外我们有银联，国家也率先开放了银行。

以东南亚为例。在东南亚的许多国家，有许多商业银行。从商业角度来说，如果没有盈利的可能，就很难普及。

说到这里，我们可以看看哪些国家可能是突破口。比如:越南？

首先，越南的银行业与中国相似，包括国有银行、股份制银行、合作银行、合资和外资银行、政策性银行和银行合作社。

据统计，目前越南共有98家银行，其中55家为外资银行。国内银行主要包括国有控股银行(SOCB)、股份制商业银行( *** CB)和农村商业银行。

其中，国有控股银行主要由四大银行组成——越南投资发展银行(BIDV)、越南外贸股份商业银行(VIETCOMBANK)、越南工商银行(VIETINBANK)和越南农业和农村发展银行(AGRIBANK)。这四大银行约占全国信贷规模的50%，具有高度的集中垄断性。其他银行规模较小，业务通常是区域性的。

其次，越南建成了银行间电子支付系统。早在2002年就开始上线，从而提高了社会 *** 效率，拓展了国际业务，银行支付服务也取得了长足的进步。

如果真的能解决银行卡覆盖问题，发展国际第三方支付，和我们走在同一轨道上的支付公司可能就是PayPal和Payoneer。

图片来自:支付跨境电商生态圈建设

从目前全球互联网发展来看，基本上是中美的天下。很多国家没有政策保护支持，我们都能进博会。

PS:越南银行数据来源:越南银行，HTI宏观研究

本文由@ Leibibai原创发布。每个人都是产品经理。未经作者允许，禁止转载。

题目来自Unsplash，基于CC0协议。