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电汇是什么意思(银行转账叫现汇还是电汇)

笔者结合自己的学习和工作经验,对跨境支付做了一个简单的调查和分析,主要包括什么是跨境支付,以及未来的发展,与大家分享。

电汇是什么意思(银行转账叫现汇还是电汇)  第1张“作为一个说外语的人和支付者,我为全世界感到遗憾,因为我对跨境支付一无所知,啊哈哈”

我是外语(阿拉伯语)出身,身边很多朋友都在做跨境电商和出海项目。每次和他们聊起这些,我总是充满了好奇。结合自己目前从事支付产品的工作,学习了一些关于跨境支付的知识。本文主要是我自己的理解,供大家交流使用。欢迎指正~ ~

一、什么是跨境支付?1. 引子

随着跨境电子商务的爆发式增长,出境游和留学的普及,跨境支付作为一项基础服务,潜力巨大。

我们可以看到很多支付公司都宣布了跨境支付业务,也可以看到国际支付巨头PayPal来到中国。我们可以感受到目前的火热程度。

那么到底什么是跨境支付呢?

2. 跨境支付的含义

首先,从“跨界”的字面意思可以知道,这种支付场景的特点是空中间性。

我们以跨境电商为例。一个商品付款行为,其实就是买家付款+卖家收款的过程。即:付款(买方)+结算(卖方)

3. 跨境支付的分类

对于与我们相关的跨境电商,可能有:

买家在中国,卖家在国外。–按照商品从国外买入的场景,称为:进口模式。买家在国外,卖家在中国。–按照商品从中国售出的场景,称为:出口模式。

因为国家不同,我们的买卖双方用不同的货币付款或收款。

其实我们只需要理清买卖双方的这些关系,整个信息流和资金流就清楚了。

4. 跨境支付的核心

从上图可以看出,买卖双方使用的货币不同,这是我们跨境支付要解决的主要问题:收付、结算、汇款。

在买方层面:

如果我要是用人民币支付,我使用的支付通道就是能用人民币进行收单并有国际支付牌照的,比如:微信、支付宝、京东支付等等。如果我要是用外币付款,假设是美元,那我使用的支付通道就是能用美元进行收单并有国际支付牌照的。比如:PayPal、Payoneer等等。

在卖方层面:

我要收美元,如果买家付的是人民币,那就需要把人民币转换为美元。我要收人民币,如果买家是付的美元,那就需要把美元转换成人民币。

这种人民币<–& gt;美元相互兑换的过程就是换汇,我们需要借助一些第三方催收机构来完成。

5. 跨境支付流程

弄清楚上面1、2、3、4点的概念后,再来说资金流向的问题。

先说:

出口模式(以跨境C2C电商平台——shopee为例):

电汇是什么意思(银行转账叫现汇还是电汇)  第2张PS:在这个过程中,shopee作为平台方,扮演着买卖双方交易保障的角色。他与卖方结清了账目。我们可以看到,收付和结算与收款是两个环节。

使用国际支付机构支付账单。

结汇和收款,第三方机构和合作银行通过绑定和乒乓乓账户完成结汇(结售汇),最终到达卖方国内银行账户。

导入模式(以支付宝和微信为例):

电汇是什么意思(银行转账叫现汇还是电汇)  第3张PS:这个过程不存在无担保的交易环节。

目前由于缺乏这方面的文献,支付宝在一些采访中提到:

与国内支付模式不同,支付宝的海外支付模式是即时支付,不提供第三方担保服务。买家在境外网站用人民币付款后,货款立即由支付宝从买家账户划出,完成购汇并最终清算到境外商家账户。

二、跨境支付的发展

对以上部分有了一点了解之后,我们再来说说跨境支付的发展。

其实上面说的都是以线上第三方支付为主。但是从跨境电商的现状来看,很多地方的线上第三方支付的渗透率,比如东南亚、中东、印度等。,其实并不高。

他们还有什么其他的支付方式?

国际信用卡,如Visa、Mastercard、JCB、American Express等线下付款:货到付款、柜台/ATM转账等网银付款。银行电汇。

为什么他们的支付习惯和我们如此不同?

其实网上支付的普及率并不高。其实客观因素很多。最直接的一个就是东南亚很多国际国家的银行卡普及率不高。

但是,在中国就不一样了。我们大部分都是国有银行。除了商业功能,它们也是基本的公共资源,无论是否赚钱,都会被广泛传播。这是国家掌握国民经济的重要环节。

另外我们有银联,国家也率先开放了银行。

以东南亚为例。在东南亚的许多国家,有许多商业银行。从商业角度来说,如果没有盈利的可能,就很难普及。

说到这里,我们可以看看哪些国家可能是突破口。比如:越南?

首先,越南的银行业与中国相似,包括国有银行、股份制银行、合作银行、合资和外资银行、政策性银行和银行合作社。

据统计,目前越南共有98家银行,其中55家为外资银行。国内银行主要包括国有控股银行(SOCB)、股份制商业银行(JSCB)和农村商业银行。

其中,国有控股银行主要由四大银行组成——越南投资发展银行(BIDV)、越南外贸股份商业银行(VIETCOMBANK)、越南工商银行(VIETINBANK)和越南农业和农村发展银行(AGRIBANK)。这四大银行约占全国信贷规模的50%,具有高度的集中垄断性。其他银行规模较小,业务通常是区域性的。

其次,越南建成了银行间电子支付系统。早在2002年就开始上线,从而提高了社会资金周转效率,拓展了国际业务,银行支付服务也取得了长足的进步。

如果真的能解决银行卡覆盖问题,发展国际第三方支付,和我们走在同一轨道上的支付公司可能就是PayPal和Payoneer。

电汇是什么意思(银行转账叫现汇还是电汇)  第4张图片来自:支付跨境电商生态圈建设

从目前全球互联网发展来看,基本上是中美的天下。很多国家没有政策保护支持,我们都能进博会。

PS:越南银行数据来源:越南银行,HTI宏观研究

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题目来自Unsplash,基于CC0协议。

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