财付通收益(财付通是什么业务)

“26日上午10点，北京银行卓远二期发售，额度50亿，预期收益率5.6%。”9月25日上午11点左右，王女士收到了两天内的第10条理财产品推荐信息。没过多久，她就收到了宁波银行的第11份理财推荐。“宁波银行9月26日发售的理财，127天预期年化收益5.2%。9月27日起，发售理财预期184天年化5.1%，128天年化5.3%。”

9月25日下午，王女士收到第12条信息，是农行推荐的。“9月25日-9月28日发售，产品年化收益率3.9%，20万期，产品额度有限”。

相比月初4%左右的非保本理财产品和3%左右的保本理财产品，收益率明显上升。

9月即将结束，季末流动性如期紧张。上海银行间同业拆借利率也有所上升。以SHIBOR隔夜为例，其利率从9月1日的不到2%升至2.758%。

据多位业内人士介绍，理财产品收益率较高更多是因为季末资金压力大，会在短时间内带动利率上行，理财收益率也不例外。资金压力的背后是央行收紧流动性。自去年10月以来，银行间贷款利率一直在上升，此后一直在上升。

银行理财平均收益率4.44%

昨天，北京银行某支行理财经理告诉记者，9月26日上午10点，明星理财卓远二期扩容，初始申购金额50亿元，20万元。该产品已于8月31日成立，今年年化收益率为5.61%。一年不收赎回费。一年内赎回的，收取1%的手续费。

“这款产品不保本，中低风险，收益率在理财产品中比较高。”至于理财产品的资金流向，上述客户经理透露，资金拆借是主要方式，少数配置权益类产品。

宁波银行、农业银行、招商银行等理财经理表示，“月末银行理财产品收益率上升是业内普遍现象。虽然监管部门不再考核冲时点，但仍会考核日均存款，仍面临流动性压力。所以一般到了月末，理财产品的收益率会比较高”。

事实上，上述理财产品的收益率远超目前最大的货币基金余额宝。记者在支付宝页面看到，余额宝7日年化收益率为3.945%。财付通产品收益超过4%。

统计显示，近期银行理财收益有所增长。

融360监测的数据显示，9月15日至9月21日，银行理财产品发行量共计2615款，较上周减少116款；平均年化收益率预期为4.44%，较上周上涨0.03个百分点，创12周新高，也是7月以来的最高周收益；从银行类型来看，城商行和股份制银行收益居首。股份制银行、国有银行、农商行、邮储银行、外资银行平均预期收益率分别为4.63%、4.6%、4.27%、3.93%、3.66%。

普益标准监测的数据显示，9月16日至9月22日，283家银行共发行了1733款银行理财产品，包括封闭式预期收益型产品、开放式预期收益型产品和净值型产品。其中，预期收益封闭的人民币产品平均收益率为4.62%，较上期上升0.03个百分点。

“9月中旬以来，受税期、MLF和同业存单到期、三季度末银行考核即将到来等诸多因素影响，市场短期流动性有所收紧。即使央行大量净投放，市场利率依然上升。”融360分析认为。

季末稀释存款，“采用日均考核”

“季末冲存款从去年开始就没有这么明显了。现在我们不看某个季度最后一天的存款总额，而是看日均存款。”民生银行郑州分行某支行员工孙女士表示，目前她所在的银行支行是按照日均指标来考核员工的存款额度。

2014年9月中旬，银监会、财政部、人民银行联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理的通知》，对商业银行存款“时延”行为进行约束，规定商业银行不得对时延存款规模设定考核指标，也不得单纯依据存款市场份额或排名设定考核指标，分支机构不得层层提高考核标准和相关指标要求。月末银行存款偏差不得超过3%。2015年6月底，银监会取消了75%的贷存比限制，并在月底进一步松绑期限。

据孙女士介绍，当年“季末冲存款”盛行时，她和同事会动员熟悉的客户不要取钱也不要存款，还会请亲戚朋友帮忙。“但是现在我们领导再也没有提过‘季末冲存款’的问题了。我们每个人都有一个日均指标，不同仓位指标数量不同。”

华夏银行唐山分行员工张女士也感觉“冲存款”现象并不明显。张女士说，每年年底，她所在的网点都会分配第二年的存款任务，“包括每个季度完成多少，所以不会冲到月底。”

员工:个人银行存款1万元80-120元。

“现在银行之间的竞争很激烈。如果资金转出，特别是大额存单的客户，我们会特别关注，打电话挽留。”张女士说，为了存款的数据，各家银行都会想尽办法劝客户不要转账，也不要取钱。“除非你买了房，或者用了家，否则不能同意客户过户。”

孙女士所在的银行网点也特别关注大额存单的客户。“一般500万以上的资金转账都需要提前向管理人‘报仓’。季末考核紧张时要特别注意大额转账。”孙女士说，按照规定，一般情况下，客户转账100万是不需要“报仓”的，客户经理会想尽办法留住客户。

有些银行为了吸引客户，还会给储户“补贴”。

相对于银行理财产品和互联网理财产品，近年来银行储蓄率明显较低。“利率低，没人愿意存银行。唐山有一家银行在利息的基础上给客户补贴，”张女士说。据她了解，有的银行给存款一万元的客户80元、100元、120元不等的“额外补贴”。

张女士还表示，年底网点动员会谈存款任务。“不开会，就得给大家落实。你能拉多少存款就拉多少。没有固定数量的任务。一般客户经理任务多，普通柜员任务少。”

记者走访多家银行后发现，银行员工季末存钱压力明显减轻。某国有银行北京某支行员工透露，每个季度末之前，每个员工平均有200万元左右的存款，现在已经取消。由于整体考核指标下调，该分行6月末存款余额甚至超过了考核要求。

理财收益不具备持续上涨的可能性。

金融产品一度被认为是变相的存储工具。业内人士表示，未来3%-4%的投资回报率将是常态，高回报甚至“暴利”的时期将结束，这也意味着通过理财进行银行存款的形式将逐渐弱化。

融360预测，十一假期前利率上行的趋势仍将持续，未来一周银行理财收益率有望继续小幅上行。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对新京报记者表示，季末理财产品收益率较高更多是因为季末“冲时点”的资金压力。需求端会在短时间内带动利率上行，理财收益率也不例外。

曾刚表示，银行理财产品未来的走势取决于整个市场的资金供求。一般来说，理财产品利率不具备持续上行的可能性。今年6月上半月可能是全年收益率最高的时候。考虑到去杠杆仍在继续，央行仍将保持流动性处于“紧平衡”状态，资金利率并无太大下行空。

“整体来看，银行理财产品整体收益比去年好，但可能比上半年差，尤其是和今年6月份相比，还是有所回落。预计从现在开始到年底，金融收益率将维持窄幅波动，整体水平会随着去杠杆的推进而下降。”曾刚说。

创始人谷寿杨薇薇表示，目前银行理财产品收益率较高，叠加“十一”黄金周和月末两大因素。很多人取钱回家或者出国旅游，导致M0快速增加，冲击银行的流动性体系；此外，月末因素叠加，理财产品收益率会上升。不过不是趋势，是阶段性的，十一假期过后就稳定了。

新京报记者侯金伟润芳

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